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銀行與電信運營商的競爭與合作-TSM系統架構

NFC是電信與銀行產業最為關注的技術,更多具有技術能力的系統開發商更對NFC做深入的研究及開發其支付系統;但對手機支付來說,不是技術決定你能經營什麼業務,而是現在的業務特性決定你可以做什麼;從以下的TSM系統架構圖;它是一個以電信業基礎建構的服務系統,所有的瓶頸都在電信運營商(MNO, Mobile Network Operator),圖中之1及2之部分;我們再看下圖的TSM Frontend,SMS interface, OTA Gateway等等都是電信運營商的基礎系統;而銀行體系,在此系統並無法影響整體的運作。

手機支付當被提出而被採用時,從系統架構圖看來,原本就不是以銀行角度來出發,因限於金融法規及市場的限制,才把銀行機制加入;而從TSM系統架構圖來,不管誰來經營TSM,電信運營商會是最佳的經營者的選項;在台灣開南大學開始經營的TSM,第一個要解決的問題,可能是要找一個好的電信運營商成為夥伴。

TSM系統架構下的電信運營商、銀行與其它業者的競合,在起始系統架構的設計,已讓電信運營商有著成功的第一步。
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NFC的安全元件(Secure Element)

NFC的安全元件,與應用結合的三種形式:

  1. 以SWP的方式與USIM卡連結, 採用USIM卡的安全元件
  2. 採用內嵌於手機內之安全元件
  3. 採用MicroSD的安全元件

SE

以NFC技術為基礎手機支付之三種TSM商業模式

要形成以NFC作為的手機支付的工具時,除了硬體技術之外,還需要商業模式的搭配,其三種的商業模式為:

  1. 簡易型(Simple mode) : 由電信運營商來發行卡片之業務,但由TSM來做監督及驗證的工具。
  2. 委託型(Delegated Mode): 管理卡的內容可以由TSM授權,但每次操作需要授權從電信運營商(MNO);
  3. 授權型(Authorized Mode): 完全授權由TSM來管理卡片的內容。

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